1.5亿存款消失?银企对账不可忽视

1.2004年,山西一家公司1.5亿元存款只剩下20多万元,调查结果震惊全国,十案犯共计诈骗数亿元,9家银行、69家企业牵涉其中。

2.2012年,河北一家公司在银行存入4500万元,却在两年后无钱可取。调查发现,是魏某伪造了银行、企业的印章、密码支付器等,两头欺骗。值得注意的是,第一笔1000万被挪用时,对账单寄到了公司,却被会计李某隐瞒。此案近期获省银保监会回应,认为该支行操作不符合银企对账相关规定,存在违规行为。

3.2015年,某公司存款到期后未能兑付,报案后查出,王某通过伪造印章,修改预留联系人等方式,挪用该公司55亿存款。

4.2018年,王某利用其担任公司会计,掌管公司账户、印章的职务之便,先后数次从公司账户中挪用公款达900万,用于打赏女主播。

这些经济犯罪案件都涉及银企对账,犯罪分子通过仿冒企业公章等手段,转移公司账户内的存款。而对银企对账的忽视、防范不及时,给银行与企业带来无法挽回的损失。

银企对账

银企对账是银行和企业定期核对账务,调平双方账户的行为。包括对单位存款、贷款、委托贷款、委托贷款基金、转贷款资金等账务的核对。

银企对账绝不是简单地要一个企业加盖核对无误的回执,而是银行内部控制的一项经常性工作,是防范资金风险的有效监督手段。银企双方都应该把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施,共同构筑防火墙,发挥应有的功效。

  • 银企对账可以保证企业资金安全性,规范企业会计核算,及时发现和防止操作错误、贪污和挪用公款、帐户被非法使用等风险的发生,确保企业资金安全使用。

  • 银企对账有助于银行掌握企业的资金结构、资金运行情况,及时发现金融风险,确保银行资金的安全。也是反洗钱等金融风险管理工作的必备环节,同时还能侧面了解客户的经营活动,如业务需求、存款增长点、业务扩张等,有利于银行吸收新的客户资源,拓展新的业务。

然而,有较多企业缺少金融风险意识,认为对账仅仅是为了防范银行内部风险,加重企业自身负担和工作量,致使银行发出的对账单返收率较低。而纸质对账单配送过程难以管控,存在账单送达和回收率较低、对账时效不达标、信息安全风险、银行管理成本高等难题。对于银行而言,对账流程繁琐、网点压力重等困难也使得银企对账工作开展不顺。

银企对账三大难点:

信息安全管控难。

电子对账转型难。

对账率达标难。

银雁科技智慧对账平台

银雁科技首家推出银企智慧对账服务平台,打造对账服务的一体化、智能化、集约化。实现从数据清洗、账单生成、电子催对、线下上门对账到数据统计的全流程服务。银雁科技智慧对账平台融入AI智能语音、远程办公系统等智能技术,进一步提升电子对账的客户体验,降低电子对账成本。

银雁科技智慧对账平台

银企对账作为商业银行内控的一项常态化工作,同时也是监管部门的重要监管指标,银企对账能力将成为银行运营能力提升的重要突破口。银雁科技智慧对账平台以提升整体对账率为目标,“纸质对账+电子对账”一体化管理。

银行管理后台,实时监控对账结果

银雁科技管理后台,实时查看对账完成情况

加强账户管理,完善银企对账流程既是监管部门对商业银行的管理要求,也是银行强化内部风险管控,优化银行经营管理的内生需求。银雁科技以“科技+服务”为手段,创新对账方式,优化对账流程,提升对账效率与达成率,助力商业银行运营能力提升。

 

新闻类型:产品资讯

发布日期:2020年04月17日

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